키움증권 isa 계좌 개설 방법 주의점
400만원 비과세 혜택 놓치지 마세요! 키움증권 isa 계좌 개설 방법부터 가입 조건, 의무 유지 기간, 중도 해지 페널티 등 계좌 개설에 필요한 모든 주의 사항을 완벽하게 정리했습니다.
isa 계좌 가입 조건
isa 계좌는 만 19세 이상의 대한민국 거주자라면 원칙적으로 개설할 수 있습니다. 단, 직전 3개년 중 한번이라도 금융소득종합과세 대상자 였다면 가입이 제한됩니다. 또한 400만원(일반형 2배)의 비과세 한도를 지닌 서민형/청년형 isa 계좌의 경우, 소득과 나이에 대한 가입 조건이 따로 존재하니 확인이 필요합니다.
| 구분 | 연령 | 소득 | 비과세 한도 | 의무유지기간 |
| 일반형 | 만 19세 이상 | 소득 무관 *3개년 내 금융소득종합과세 대상자 제외 | 200 | 3년 |
| 서민형 | 만 19세 이상 | 직전 년도 총 급여 5000만원 이하 또는 사업 소득 3800만원 이하 | 400 | 3년 |
*서민형에 해당한다면 소득확인 증명서를 미리 발급받은 뒤 계좌 개설을 해야합니다.
키움증권 isa 계좌 개설 방법
isa 계좌는 현재 주로 사용 중인 증권사 앱에서 직접 만드는 것이 가장 좋습니다. 대부분의 증권사에서 신분증 인증과 본인 확인 만으로 간단하게 비대면 개설을 할 수 있고, 수수료 및 이벤트 혜택을 적용받을 수 있어 추천드려요.
*키움증권 isa 계좌 개설 방법을 예시로 들어 설명드리겠습니다. 다른 증권사들도 비슷하게 적용하시면 돼요! 자신의 상황에 따라 신분증 인증과 본인인증이 필요할 수 있으니 미리 준비해주세요.
- 앱 하단 메뉴를 누르고 검색창에 isa를 검색합니다.
- 계좌개설 메뉴를 선택합니다. 종합계좌가 있다면 하단의 중개형*ISA 단독 개설을, 종합계좌가 없다면 종합계좌+중개형ISA를 선택해야 합니다.
*ISA계좌는 중개형 추천드립니다. (직접 투자할 수 있어 자유도 높고 운용 수수료 X) - 필수 동의사항에 전체 동의하고 약관을 확인합니다.
- 근거계좌를 선택하고, 자신의 조건에 따라 일반형과 서민형* 혹은 농어민을 선택합니다. 소득수준이 연 5000만원 이하인 대상자는 반드시 서민형으로 선택해주세요.
- 서민형 대상자는 오프라인 서류 대신 ‘온라인 발급번호 입력’을 선택한 뒤 홈택스 > 소득확인 증명서 > 개인종합자산관리계좌 가입용을 발급 받은 뒤 발급 번호를 입력합니다.
- 고객정보가 정확한지 확인한 뒤 다음 버튼을 누르고 약관에 모두 동의하면 isa계좌 개설 신청이 완료된 것입니다.
*일반형은 즉시 개설되지만 서민형/농어민은 검토 후 개설됩니다.
앱을 기준으로 설명드렸지만 증권사 홈페이지에서도 isa 계좌 개설할 수 있습니다. 또한 타 증권사도 개설 방법 자체는 비슷하므로 참고하셔도 돼요. 무엇보다, isa 계좌를 개설하고 나서 이벤트를 반드시 확인하셨으면 좋겠습니다. 특히 신규로 종합계좌까지 개설하신 분들은 해외주식 수수료 우대와 미국주식 미거래 고객에게 22달러를 주는 이벤트도 있고 주식 1주 증정 이벤트도 있으니 아래 링크에서 확인해주세요!
isa 계좌 개설 주의점
isa 계좌는 개설하고 나서 부터가 시작입니다. 어떤 식으로 운용해야 세금 혜택을 제대로 받을 수 있는지 주의점들을 모아 정리해봤습니다.
- 의무 유지 기간 3년
isa 계좌의 비과세 혜택을 받기 위해선 무조건 3년 이상 계좌를 유지해야 합니다. 때문에 지금 당장 isa 계좌를 활용할 계획이 없더라도 미리 만들어 놓고 의무 기간 3년을 채워두는 것이 좋아요. 만약 3년 의무기간을 채우지 못하고 중도 해지 한다면 그동안 받았던 비과세와 저율 분리과세로 감면 받았던 세금이 추징됩니다. - 중도 인출 여부
만약 급하게 필요할 경우 원금에 한해 중도 인출은 가능합니다. 다만 인출한 금액만큼 isa 계좌 납입 한도가 줄어들게 되며, 수익금은 중도 인출이 불가능합니다. - 납입 한도 이월
isa 계좌는 연 2000만원의 납입한도를 가지고 있는데 이 한도는 이월이 가능해서 만들어 놓고 전혀 사용하지 않은 채 3년이 지났다면 총 6000만원의 납입한도를 지니게 되는 것입니다. - 비과세 한도는 누적으로 이월되는 것이 아닙니다.
비과세 한도는 일반형 200, 서민형 400으로 개설부터 해지시까지 발생하는 총 누적 수익금(이익과 손실 통산)에 대한 것입니다. - 비과세 한도 초과 금액
비과세 한도를 초과한 수익금은 9.9% 분리과세로 처리됩니다. 해지 후 재가입 하여 비과세 한도를 새로 확보하는 것도 좋고, 만기일 전 만기 연장하여 9.9%의 비과세 한도를 누리셔도 됩니다. 개인적으로 씨드 규모가 크지 않다면 재가입을 추천드려요. - isa 계좌는 1인 1계좌가 원칙
isa 계좌는 증권사마다 만들 수 있는 것이 아니라 개인당 총 1개만 가능하기 때문에 만약 isa 계좌 증권사를 변경하고 싶다면 해지(만기인 경우) 하고 새로 재가입 하거나, 계좌 이전 절차를 진행하시면 됩니다. - isa 투자 대상
isa 계좌는 기본적으로 국내 상장된 것들만 매매가 가능합니다. 국내 상장 주식, 국내 etf/etn 등이 있어요. 만약 isa 계좌를 통해 미주 투자를 하고 싶다면 국내 상장된 etf를 활용해 지수 투자는 가능합니다.
이상으로 키움증권 isa 계좌 개설 방법부터 주의점까지 모두 다뤄보았습니다. isa 계좌는 정부가 절세 혜택과 투자 기회를 제공하는 유용한 통장이라고 할 수 있습니다. 앞서 말씀드렸듯이 현재 투자 계획이 없더라도 미리 만들어 두는 것이 납입 한도 이월때문에 훨씬 유리하니 더 늦어지기 전에 지금 만들어 두시는 것을 추천드립니다. 비과세 혜택 200(서민형 400만) 뿐만 아니라 분리 과세 9.9%도 알고보면 엄청 커다란 절세 혜택 중 하나이니 꼭 만들어보세요!
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